Es fundamental tener en cuenta que optar por la póliza de seguro más barata no siempre es la opción más conveniente para ti, ya que es posible que no cubra tus necesidades o que tenga deducibles altos que resulten en un costo significativo en caso de un siniestro. Es importante evaluar cuidadosamente las opciones disponibles y considerar tanto el costo como la cobertura que se necesita para asegurarse de elegir una póliza que proporcione la protección adecuada.
Para encontrar el proveedor de seguros adecuado que ofrezca una combinación equilibrada de precio y protección, es recomendable explorar varias opciones, comparar tarifas y analizar cuidadosamente las condiciones de las distintas pólizas. De esta manera, podrás elegir la oferta que mejor se ajuste a tus necesidades y presupuesto, y asegurarte en caso de cualquier eventualidad.
A continuación, encontrarás 10 estrategias que pueden resultar útiles para reducir el precio de tu seguro de auto y conseguir una tarifa más asequible.
Cómo conseguir un seguro de auto más barato
Es importante tener en cuenta que no existe una fórmula mágica para conseguir un seguro de auto económico. Por ello, hemos elaborado una lista de recomendaciones que pueden ser de utilidad para encontrar una opción más asequible en cualquier región de Chile. De esta forma, podrás evaluar diferentes alternativas y tomar una decisión informada que se ajuste a tus necesidades y presupuesto.
1. Agrupa tus pólizas
¿Tienes contratado algún seguro para tu vivienda, como inquilino o propietario, tu embarcación, vehículo recreativo o motocicleta? ¿Tienes varias personas en tu hogar que también necesitan un seguro de automóvil? Si es así, debes saber que algunas aseguradoras privadas ofrecen descuentos significativos al consolidar sus servicios de seguros, que pueden variar entre el 5% y el 15% por cada póliza. Además de ahorrar dinero, agrupar tus seguros con una sola compañía puede ofrecer otras ventajas, como tratar con un único proveedor, tener un proceso de renovación simplificado y, en algunos casos, contar con un solo deducible.
2. Obtén la cobertura que realmente necesitas
Dependiendo del modelo y año de tu vehículo, la región donde resides y tu estilo de conducción, es posible que no necesites una póliza de seguro completa. Es importante revisar tu póliza de forma periódica, evaluando tus necesidades en función de los cambios en tu vida y tus circunstancias. Por ejemplo, es probable que tu vehículo haya alcanzado una edad en la que la cobertura por daños en colisión ya no tenga sentido financiero. En caso de tener un accidente, es posible que la indemnización que recibas sea menor al costo de las primas que estás pagando. Por lo tanto, reevaluar tus necesidades de seguro anualmente puede ayudarte a ajustar tu póliza y ahorrar en costos innecesarios.
3. Historial sin interrupciones
Las aseguradoras valoran la consistencia en el historial de manejo de sus clientes y, en caso de encontrar una brecha en tu registro de seguro, podrían aumentar la prima. Incluso si no eres propietario de un automóvil en este momento, es recomendable que compruebes la posibilidad de ser incluido como conductor adicional en la póliza de un familiar o amigo de confianza. De esta manera, se evita la aparición de periodos sin historial de manejo.
4. Busca y compara tarifas
Como ya se mencionó, comparar precios de seguros es una de las formas más efectivas de ahorrar dinero en las pólizas de automóviles. Al buscar las mejores tarifas de seguro, los sitios web de comparación y las revisiones en línea pueden ser herramientas útiles para determinar qué proveedores ofrecen la mejor relación calidad-precio. De esta manera, podrás elegir una póliza de seguro que se adapte a tus necesidades y presupuesto.
5. Pagua tu prima una sola vez
Algunas compañías de seguros ofrecen atractivos descuentos en la prima de la póliza si se paga el monto total al momento de la renovación. Si prefieres pagar dos veces al año, también puedes recibir un descuento menor. Optar por estas opciones no solo puede ahorrarte dinero, sino que también reduce el riesgo de olvidar un pago mensual y enfrentar cargos por pago insuficiente o la cancelación de tu póliza. Si crees que puedes atrasarte en el pago, es recomendable que te comuniques con tu aseguradora antes de la fecha límite del pago para evitar cualquier problema.
6. Buen crédito
El puntaje crediticio de una persona es una parte fundamental de tus finanzas, y las aseguradoras lo analiza para determinar tu grado de responsabilidad. Si tu puntaje crediticio es bajo o tiene un historial crediticio deficiente, esto puede afectar la cotización de tu tasa de seguro. Por lo tanto, es importante que te asegures de que tu informe crediticio esté actualizado y libre de errores. Antes de consultar sobre el seguro de automóvil, es recomendable que verifiques tu informe de crédito para asegurarte de que esté en buenas condiciones.
7. La calificación de seguridad de tu automóvil
Los vehículos que pasan las pruebas de choque con éxito tienen bajos niveles de robo, no son deportivos ni llaman mucho la atención, suelen tener tarifas de seguro más bajas. Aunque puede ser tentador manejar un auto deportivo exótico que atraiga miradas, ¿realmente vale la pena pagar una prima más alta por ello? Es posible que estés pagando más por tu seguro que alguien que maneja un Toyota.
8. Compra un auto usado
Es un principio matemático sencillo, si el valor de reposición de un vehículo es elevado, también lo será el costo del seguro. En otras palabras, si compras un vehículo nuevo como una Toyota Hilux valorada en $25.000.000, el seguro será más costoso que si adquieres un modelo usado del año 2018 que tenga un valor de $15.000.000, en consecuencia, el costo de la prima del seguro dependerá de este factor.
9. Un expediente limpio
Factores como multas de tráfico, penalización y accidentes en tu historial de conducción pueden afectar negativamente la manera en que las aseguradoras calculan su cobertura. Si has acumulado varias infracciones, es probable que tus tarifas sean más altas y, por ende, gastes más en seguro que alguien con un historial de conducción limpio. Por otro lado, mantener un historial de conducción impecable te permitirá obtener descuentos en tu cobertura con muchos proveedores de seguros.
10. Considera un deducible más alto
Si te siente cómodo con una mayor responsabilidad financiera en caso de un accidente, puedes considerar aumentar tu deducible (la cantidad que la compañía de seguros espera que pagues al presentarse un reclamo). Algunas compañías permiten deducibles superiores, lo que puede reducir tus primas. Sin embargo, no es recomendable para vehículos de bajo valor, ya que, en caso de un accidente, podrías terminar pagando un deducible que cuesta más que el valor real de tu automóvil.
Elegir una póliza de seguro basándose solamente en el precio no es la mejor opción, ya que puede no cubrir todas tus necesidades o tener deducibles altos. Para encontrar el equilibrio perfecto entre precio y protección, es importante evaluar cuidadosamente las opciones disponibles y comparar tarifas y condiciones. Al agrupar tus pólizas, obtener la cobertura adecuada, mantener un historial sin interrupciones, buscar y comparar tarifas, pagar tu prima de una sola vez y tener un buen crédito, puedes ahorrar dinero en tu seguro de auto. Siguiendo estas recomendaciones, podrás tomar una decisión informada que se ajuste a tus necesidades y presupuesto, y obtener una protección adecuada en caso de cualquier eventualidad.
